Come prepararsi a fronteggiare fenomeni avversi nella gestione bancaria?L’attività preparatoria riveste importanza strategica nella prevenzione di situazioni problematiche, di varia natura e intensità: il deterioramento di alcuni profili gestionali, la crisi o l’insolvenza. La crisi di una banca, anche di piccole dimensioni, può avere implicazioni sistemiche, con gravi effetti su categorie ampie di soggetti: in primo luogo i depositanti, ma anche sulle relazioni di credito e sull’economia reale.
La crisi è un evento sempre possibile,soprattutto in scenari macroeconomici, istituzionali e geopolitici di accentuata incertezza e complessità, quali quelli che stiamo vivendo.Non si può lasciare la gestione di situazioni critiche al caso, all’improvvisazione,o alle urgenze del momento in cui si verificano,ma occorre prevederle ed essere preparati ad affrontarle tempestivamente,con una visione ampia, in modo strutturato e con misure efficaci:il recovery plan è lo strumento individuato dalla regolamentazione per dare una risposta a tale esigenza,attraverso norme, strutture, strumenti e procedure.
La pianificazione del risanamento incentiva le banche a valutare con largo anticipo i potenziali fattori di criticità gestionale. Se la pianificazione è ben disegnata e realizzata, possono conseguirsi miglioramenti nella capacità manageriale, in grado di gestire situazioni complesse e di portare ad assetti anche più solidi di quelli esistenti prima della crisi.
Il volume illustra la disciplina del Recovery Plan delle banche e rappresenta, di fatto, una vera e propria guida su come predisporre un piano di risanamento. Vengono analizzati il contenuto e le valutazioni da effettuare, le procedure da seguire, i meccanismi decisionali interni, nonché i principi e le regole di valutazione del piano da parte dell’autorità di vigilanza. Si conclude con l’attuazione del piano di risanamento. Una guida indispensabile per la pianificazione strategica, la valutazione dei rischi e la compliance della banca.
La filosofia di tale nuovo approccio è che si deve esperire ogni tentativo per trasformare la crisi in opportunità.